Quel site pour comparer les assurances habitation ?

L’assurance habitation est un marché très concurrentiel et il existe un large éventail de solutions d’assurance sur le marché.

Vous souhaitez souscrire une assurance habitation complète mais vous ne savez pas comment comparer les offres d’assurance habitation

En fait, il est possible de comparer les prix et les offres en ligne avant de souscrire une assurance habitation.

Nous vous expliquons ici les différents critères à prendre en compte pour comparer les offres et choisir la meilleure police d’assurance habitation adaptée à votre situation.

Quels critères dois-je comparer ?

Avant de nous lancer dans la comparaison des polices d’assurance habitation, nous vous expliquons d’abord les différents critères que vous devez mettre en balance. L’assurance habitation d’un locataire ne couvre pas seulement le logement loué, mais peut également couvrir vos biens. C’est pourquoi le prix de l’assurance ne doit pas être le seul critère de choix, même s’il constitue l’un des principaux éléments de comparaison.

Calcul du risque, frais administratifs, degré de couverture… Les paramètres à comparer peuvent paraître complexes. Il est donc recommandé d’utiliser un outil tel que le comparateur en ligne. Même au même prix, deux assurances peuvent offrir des garanties différentes et correspondre plus ou moins à vos besoins. Avant de souscrire une assurance, vous devez trouver le juste équilibre entre le fait de payer plus que nécessaire et le risque de ne pas être suffisamment couvert.

Évaluez soigneusement votre habitation

La première étape dans le choix d’une assurance habitation est de considérer la composition de votre maison. Par exemple, le nombre de pièces de votre maison doit être pris en compte lors de l’établissement de normes comparatives. La situation géographique de votre habitation est également importante. Si votre maison est située dans une zone à haut risque, comme une zone rurale, l’assurance habitation peut vous être d’un grand secours si votre maison est endommagée par la foudre.

Vous devez également poser les bonnes questions pour chaque risque. L’un des cas où l’assurance habitation est utilisée est le vol. En cas de vol, il est nécessaire de déterminer dans quelles conditions l’assurance couvrira le bien. Il faut notamment déterminer la valeur des biens meubles ou de valeur que l’on souhaite assurer, sachant que plus la valeur est élevée, plus la prime est élevée.

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Le choix de la garantie, une étape importante

Personne n’est à l’abri d’une fuite d’eau, d’un dégât des eaux ou d’un incendie. C’est pourquoi les contrats d’assurance habitation sont assortis d’une garantie de base couvrant les risques locatifs et de garanties optionnelles, qu’il convient également de comparer attentivement.

Parmi les garanties de base, la garantie incendie est systématisée. A cela s’ajoutent les garanties explosion et dégâts des eaux. Cela signifie que le propriétaire du logement lui-même ne doit pas indemniser les victimes collatérales de ces dommages, c’est-à-dire ses voisins. Cette section traite de la responsabilité civile en matière d’habitation. Ces garanties constituent le socle de base contre les imprévus de la vie quotidienne.

Ensuite, bien que ces situations soient rares, les contrats d’assurance habitation dits  » multirisques  » comprennent généralement aussi une couverture des catastrophes naturelles et technologiques.

Pour une protection supplémentaire, il est possible de souscrire une garantie bris de glace et une garantie cambriolage et vandalisme pour les intrus.

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Limites et franchises

Une fois que vous avez comparé les garanties, vous devez comparer les limites de couverture que les assureurs promettent de couvrir en cas de sinistre.

En effet, même si une police semble attrayante avec sa cotisation annuelle, vous devez vous assurer que la valeur de vos biens est couverte en cas de sinistre.

Lors de la souscription d’une assurance, chaque couverture peut avoir une limite de garantie. Cela signifie que si la valeur du bien après le sinistre dépasse la limite contractuelle, l’assuré est responsable de la différence.

Le même principe s’applique aux franchises contractuelles. Il s’agit du montant standard à payer par l’assuré et il est défini dans les conditions générales et les avenants de la police d’assurance MR. Il peut y avoir une franchise unique qui s’applique à tous les cas, ou des franchises spécifiques en fonction de la couverture en question. Les franchises applicables aux sinistres impliquant la responsabilité civile sont généralement inférieures aux franchises applicables aux sinistres impliquant des dommages aux biens de l’assuré.

Dans de nombreux cas, les assurés ne se rendent pas compte qu’ils ne sont pas suffisamment indemnisés jusqu’au moment du sinistre, car ils n’ont pas vérifié s’il existe une franchise applicable à leur couverture et quel en est le montant.

Le prix d’une assurance habitation

Une fois que vous avez listé les critères de couverture, de limites et de franchises qui vous conviennent, l’étape suivante consiste à comparer les prix.

Pour vous aider à choisir un contrat d’assurance habitation multirisque, des comparateurs en ligne offrent aujourd’hui aux internautes les outils pour comparer facilement les prix moyens pratiqués par les assureurs, les courtiers ou les mutuelles.

Les primes dépendent du type de bien assuré, de sa superficie, de sa localisation et de la présence ou non d’une annexe.

Il en va de même si la maison est louée ou possédée. Les primes ne sont pas les mêmes selon que vous habitez une maison ou un appartement.

Nous vous recommandons de prendre le temps de remplir chacun de ces simulateurs gratuits afin de comparer précisément vos primes d’assurance habitation.

Les garanties facultatives

Pour trouver une assurance habitation complète, il faut comparer les montants des primes.

En plus des avenants de base, les polices d’assurance habitation comportent des avenants facultatifs qui sont indispensables en cas de sinistre.

Ceux-ci offrent une protection supplémentaire à l’assuré en cas de sinistre.

Voici quelques exemples de garanties qui peuvent être proposées en plus de la couverture initiale, qu’il convient de comparer :

• La garantie d’assistance, qui est très utile pendant la période de gestion des sinistres et qui devient active dès qu’un sinistre survient (par exemple, l’assistance dépannage 24/7, les frais de garde d’enfants).
• La garantie défense et indemnisation : elle complète l’assurance responsabilité civile et couvre les frais de justice en cas de litige.
• La valeur de remplacement garantie permet de rembourser la dépréciation du produit assuré (il est important de conserver les factures).
• La garantie vol et vandalisme n’est pas incluse dans la formule de base.
• La garantie dommages électriques intervient si l’un des équipements électriques ou électroniques est grillé à la suite d’une surtension.
• Les garanties frais et pertes couvrent, par exemple, la perte de loyer, la réoccupation et les frais professionnels d’assurance.

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Économiser sur son assurance habitation

Maintenant que vous savez comment choisir une assurance habitation et les critères sur lesquels être attentif au moment du choix, on peut vous proposer de vous aider à économiser sur votre assurance habitation. En effet, pour économiser sur le coût de votre assurance habitation, vous pouvez user de quelques astuces. Tout d’abord, vous pouvez négocier avec votre assureur afin d’élever votre franchise à la signature. Ainsi, si vous êtes victime d’un sinistre, vous aurez un reste à charge moins élevé grâce à votre franchise haute.

Ensuite, vous pouvez aussi bénéficier de réductions. Certaines assurances offrent des réductions si vous avez fait installer un système de sécurité chez vous, comme une alarme ou un détecteur de fumée. Certaines réductions peuvent aussi êtes appliquées si vous regroupez plusieurs polices d’assurance avec la même compagnie, par exemple. Enfin, vous pourrez économiser si vous évitez les doublons de couverture. Si en examinant vos polices d’assurances vous vous apercevez que plusieurs garanties sont en double, alors supprimer les doublons devrait vous faire économiser de l’argent sur votre assurance.

Si vous êtes à l’affût de ces conseils et astuces, vous devriez faire des économies.

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